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購屋貸款與房屋借錢的世界

購買新屋時，大多數人會選擇向銀行申請房屋貸款，這是一種將房產作為抵押的借貸方式。銀行會根據借款人的信用紀錄、還款能力、所得穩定性，以及房屋的市場價值來決定貸款成數與額度。
一般來說，銀行較為青睞的族群包括：
  • 首購族：首次購屋者通常享有較高的貸款額度彈性。
  • 百大企業員工：穩定的職業背景使他們更容易獲得高額貸款。
  • 專業人士（如醫師、律師、會計師、建築師）：高收入與穩定性使他們成為銀行的理想客戶。
相對地，工作時間較短或沒有正式薪資證明者（如 SOHO 族、攤販、計程車司機等），或是缺乏銀行往來紀錄與信用卡聯徵資料者，申請貸款時將面臨較為嚴謹的條件。
銀行對於不同類型的房屋也有偏好：
  • 偏好房屋：地點佳、轉手性強、抗跌性高。
  • 不受青睞的房屋：小套房、工業住宅、或缺乏都市更新潛力的老公寓。

房屋借錢的種類
目前常見的房屋借錢類型主要分為以下三種：
(1) 一般房屋借貸（最低利率 1.60%）
  • 包含一段式、二段式、三段式利率（先低後高）。
  • 適合一般購屋或資金需求的房屋抵押貸款。
(2) 內政部自購住宅借貸（超低利率 1.137%）
  • 僅限符合家庭收入限制的借款人。
  • 每年7 月至 8 月期間開放申請。
  • 貸款額度：200 萬至 250 萬元。
(3) 財政部青年安心成家購屋優惠借貸（利率 1.68%）
  • 無家庭收入限制，專為青年購屋者設計。
  • 貸款最高額度：800 萬元。

利率類型的選擇
浮動利率型
這種利率會隨市場利率的變動而調整，還款期間可能發生利率上升或下降的情況。
 優點：
  • 通常比固定利率型的起始利率更低。
  • 若市場利率下降，每月還款金額將減少。
缺點：
  • 若市場利率上升，每月還款金額將增加。
  • 還款金額的不穩定性，對於長期規劃較為不利。

定息期選擇類型（固定利率期選擇型）
這類型結合了固定利率型與浮動利率型的優點。借款人可以選擇特定期間內維持固定利率，期滿後再選擇新的利率方案。
**常見的固定利率期：**2 年、3 年、5 年、7 年、10 年、15 年。
優點：
  • 固定利率期間內，不受市場利率影響，還款金額穩定。
  • 有利於制定還款計劃，減少風險。
缺點：
  • 固定利率通常高於浮動利率。
  • 若市場利率下跌，無法受益於利率降低。

全期固定利率型
這種方式自借款期初起，利率即被鎖定，直到還款期結束為止。
 優點：
  • 還款金額完全固定，適合重視穩定性與預測性的借款人。
  • 無須擔心市場利率變動所帶來的負面影響。
缺點：
  • 利率通常比其他利率型態更高。
  • 如果市場利率降低，將無法享受較低的利率。

私人房屋借款選擇
私人貸款是由**私人金融機構（如銀行、信用合作社、非銀行機構等）**所提供的房屋借錢方案。
特點與選擇：
  • 具有浮動利率型、定息期選擇型等多種利率選擇。
  • 可依據交易情況獲得優惠利率，特別是與房地產公司或金融機構合作的附屬貸款。

私人貸款的兩種類型
附屬貸款（聯合貸款）
  • 由房地產公司與私人金融機構合作，提供給購房者或建築商的專屬貸款。
  • 優點：
    • 較優惠的利率條件。
    • 手續較為簡便，財產交割更為順利。

非附屬貸款（獨立貸款）
  • 由銀行或金融機構單獨提供的貸款方案。
  • 更加靈活，但利率通常較高。

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借款條件

還款期限:最短120天，最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~30%，不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業，無業亦可

地區:限台灣

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事先給付任何名義費用都是詐騙

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