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貸款前請三思:為什麼風險評估是你最該重視的事?


在現代社會中,貸款早已成為許多人達成財務目標的重要工具。無論是購屋、創業、留學,甚至是緊急資金周轉,銀行與金融機構都提供了各式各樣的貸款方案。然而,在簽下貸款合約之前,風險評估卻是最常被忽略、卻又最關鍵的一環
所謂「風險評估」,簡單來說,就是針對自己的財務狀況、收入穩定性、未來預期變化等進行全面性的分析,評估自己是否有足夠能力承擔還款壓力。舉例來說,一筆看似低利的貸款,如果還款期太長,或收入波動過大,可能會在無形中埋下債務風險。
以房貸為例,一旦利率從2%升至3%,每月償還金額可能會增加數千元;如果這時正好遇到失業或家庭支出突增,便可能陷入資金困境。而信用貸款、卡債等更高利率的借貸方式,則更容易讓人陷入「債滾債」的惡性循環。
良好的風險評估應包括:
  • 檢視每月固定支出與可支配收入
  • 模擬在失去主要收入來源下能否支撐基本開銷
  • 預留應急資金(如三至六個月生活費)
  • 評估利率變動對未來還款能力的影響
最後,風險評估不該只是銀行的工作,更應是每一位借款人的責任。當你學會用風險角度思考財務決策,不僅能避免落入貸款陷阱,更能真正掌握自己的經濟主導權。

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借款條件

還款期限:最短120天,最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~30%,不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業,無業亦可

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