阿強是位水電師傅，技術純熟，口碑極佳，手上的案子從不缺，每個月收入穩定落在 6 至 8 萬 之間。雖然沒有結婚，經濟壓力不大，但他卻始終存不下太多錢，帳戶裡的存款僅約 40 萬 左右。
最近，阿強開始迷上 線上博弈，起初只是覺得工作勞累，想試試運氣，小賭怡情。沒想到運氣不錯，連贏了幾次，短時間內就賺了 好幾萬，這讓他興奮不已，開始用 信用卡加值，想要再拼一把。但我們都知道，這樣的故事結局往往不會太美好。
結果呢？贏來的錢全輸光了，甚至還倒賠更多。
不但存款歸零，信用卡債務更是越滾越大，瞬間成了「卡奴」。
他的家人得知後，十分擔心，母親雖然只是個 小吃攤販，收入不高，還是咬牙幫他還了一部分的債務，希望他能徹底回頭。
賺得到錢 ≠ 存得到錢
「阿強年收破百萬，怎麼存款這麼少？」我疑惑地問朋友。
朋友嘆了口氣：「他們這行下班後常去熱炒店喝酒聚會，本來想炒股賺快錢，後來發現線上博弈更刺激，就陷進去了……他今年 46 歲 了，還沒存到幾個錢包。」
其實這樣的例子不罕見，台灣雖然號稱 家庭儲蓄率高，但很多人還是活在「會賺錢，但不會存錢」的狀態。
有些人即便年收入百萬以上，到了 45、50 歲時，帳戶裡卻連 100 萬都拿不出來，這樣的情況並不少見。
問題出在哪裡？
人們對存款有一種 心理門檻，例如 帳戶裡 30 萬，當存款突破 35、40 萬，心態就開始放鬆，覺得這些「多出來」的錢可以拿來揮霍。當存款跌到 30 萬以下，才又開始勒緊褲帶，試圖補回來。這導致了許多人 存錢始終停留在同一個水位，無法真正累積財富。
存到第一桶金後，世界會不一樣
過去在存 第一個百萬、第二個百萬 的過程中，我選擇將它當作 破關遊戲，目標明確，不管別人怎麼想，就是想達成。
📌 便利商店少去，價格高，能去大賣場一次買齊就買齊。
📌 不亂買潮流單品，先專注累積資產。
📌 不與人攀比，專心做好自己的財務規劃。
當存到 100 萬、200 萬 之後，就有足夠的底氣開始投資。有人說：「這年頭 100 萬能幹嘛？買台車就沒了！」的確，現在第一桶金的標準遠超 100 萬，但 存錢的過程比數字更重要。
這是一種歷練。
因為 知道存到第一桶金有多難，我們才會開始珍惜金錢，學會更謹慎地面對消費誘惑。
這也是為什麼 公務員、教師 等行業，雖然收入不一定比技術工種高，但他們的存款往往比較多。因為 工作穩定、消費單純、生活規律，也比較少參與高風險投資或賭博。相較之下，一些年收 7、8 萬/月 的自由業者或技術工，雖然收入可觀，但因為缺乏財務規劃，45 歲時存款還是寥寥無幾。
財富的關鍵：不是收入，而是習慣
我們經常見到這樣的「勇者」——不存錢、不理財、收入高但總是月光，若原生家庭沒有財力支撐，一旦發生意外，生活很可能瞬間崩盤。
其實，投資指數型基金、買保險、購買自住房產，這些事情並不是大學問，但真正困難的是 持之以恆。
我們的目標不是成為億萬富翁，而是擁有掌控人生的自由。
✔ 不用看老闆臉色，能自由選擇自己的工作與生活方式。
✔ 擁有足夠的存款，不怕突發狀況來襲。
✔ 有時間陪伴家人，做自己真正想做的事。
當我們開始 掌控財務，擁有財富的主導權後，即使有能力購買奢侈品，也會變得更理性、更淡定，因為 我們不再是為了買而買，而是有選擇權地購買。
賺錢不難，難的是讓錢留下來。
投資短期獲利不難，難的是 5 年、10 年都能穩定增長。
對於朋友的這位表哥，我衷心建議：不要再借錢給他，因為習慣了「有人幫忙」的人，最後你不借，反而會被認為是 無情的親戚。
人生的選擇，沒有人能幫我們決定，但我們能決定 是否要過上更自由、更踏實的生活。
